Una buena manera de ahorrar en tus compras es pagar con una tarjeta de crédito que proporcione cashback.
Por si no estás familiarizado con el término, el cashback no es más que un reembolso parcial de lo que has gastado, que depende de la tarjeta de crédito y de la tienda.
Hoy vamos a analizar las tarjetas de crédito y débito que ofrecen cashback para ver cuál es la mejor.
Ventajas y desventajas del cashback en tarjetas
La mejor ventaja de las tarjetas de cashback es que puedes recuperar parte del dinero que has gastado. Sin embargo, también tiene una posible desventaja: algunas tarjetas tienen condiciones de contratación, gastos de mantenimiento o comisiones ocultas. Por eso es muy importante leerse toda la letra pequeña antes de hacerse con una.
Antes de analizar las mejores tarjetas de crédito con cashback, debes saber que algunas de ellas son tarjetas «revolving», es decir, que permiten aplazar el pago de tus compras con cierto interés. Estas tarjetas han sido bastante polémicas porque algunas tienen altos intereses.
Mejores tarjetas de crédito o débito con cashback
Antes de elegir una tarjeta con sistema de cashback es muy importante fijarse en diferentes puntos:
- Porcentaje de cashback: es bueno comparar qué tarjeta nos da más % por cada compra.
- Comercios aplicables: hay pocas tarjetas que hagan cashback en todas las tiendas. La mayoría trabajan con programas de recompensas y sólo dan cashback en tiendas seleccionadas.
- Comisiones e intereses: es muy importante saber si la tarjeta nos cobrará intereses o comisiones. Por ejemplo, en las tarjetas «revolving» tendremos que pagar intereses por el pago aplazado de nuestras compras.
- Periodo de reembolso: algunas entidades pueden tardar hasta un año en hacerte el reembolso, aunque lo habitual es que lo realicen dentro de los 90 días posteriores a la compra.
Para que no pierdas el tiempo buscando todas las características de cada una de las tarjetas de cashback, te vamos a resumir las ventajas e inconvenientes de cada una.
Tarjeta de crédito Wizink Me
Este banco digital es el anteriormente conocido como Banco Popular. Dispone de una tarjeta de crédito llamada Wizink Me que ofrece un 3% de devolución de tus compras en las dos categorías que elijas (a elegir entre moda, ocio, viajes o alimentación) con un máximo reembolsable de 6€ al mes (72€ al año).
El reembolso sólo es aplicable si compramos en ciertos comercios como Zara, Lidl, Mercadona, Alcampo… La lista completa se puede encontrar en su página web. Por desgracia no incluye comercios electrónicos como AliExpress, Amazon o Shein.
La tarjeta no tiene comisiones de emisión o mantenimiento y ofrece un seguro gratuito para que tus compras estén protegidas. Por eso, puede ser una buena opción, por ejemplo, para pagar las compras de alimentación.
Tarjeta Bnext
Bnext es un banco digital que te permite abrirte una cuenta en línea en apenas 5 minutos. No tiene comisiones ocultas ni condiciones, y abrirse una cuenta Bnext es totalmente gratuito.
La tarjeta Bnext tiene un programa de recompensas que te devuelve dinero de tus compras, pero sólo en ciertas tiendas seleccionadas entre las que podemos encontrar AliExpress, Sephora, Nike…
Para conseguir este reembolso tendrás que comprar accediendo desde la plataforma de recompensas de Bnext. Con cada compra acumularemos puntos y cada punto equivale a 1€.
El porcentaje y máximo de dinero reembolsado depende del comercio y del nivel de usuario en el que estés dentro del programa de usuarios Bnext. Por ejemplo, en AliExpress el reembolso es del 1 al 6,92%. Recibirás tu dinero hasta 90 días después de realizar la compra.
Tarjeta Combo de Bankinter
Se trata de una tarjeta de crédito de Bankinter. Con ella tendremos un 2% de cashback, aunque para conseguirlo tendremos que seleccionar la opción de compra aplazada, de manera que nos aplicarán intereses. El importe dependerá del tiempo que aplacemos nuestras compras.
La tarjeta no tiene comisión de emisión ni mantenimiento por lo que sigue siendo una buena opción. El reembolso se realizará al año siguiente, ingresando el total acumulado de diferentes compras.
Tarjeta Shopping DB de Deutsche Bank
La tarjeta Shopping DB del banco Deustche Bank te devuelve en 5% de las compras que realices en grandes superficies (máximo sujeto a bonificación de 500€ mensuales).
También podrás conseguir un 10% cuando compres en más de 400 comercios online a través de su club de descuentos. Este club de descuentos DB también está disponible para la Tarjeta Familia DB y Tarjeta Crédito World Elite DB. El reembolso máximo es de 150€ mensuales
Los partners de este programa de descuentos son muy similares a los de la tarjeta Bnext: AliExpress, El Corte Inglés, Iberia, Sephora, Fnac, Booking… Pero pueden cambiar de un día a otro, lo mejor es mirar la lista completa a través de su página web.
Aunque no tiene gastos de comisión ni mantenimiento, la tarjeta de crédito Shopping DB es una tarjeta revolving. Significa que sólo admite la modalidad de pago aplazado con intereses.
Tarjeta Revolut
Esta famosa tarjeta entre el público joven y viajero, conocida por la facilidad de pagar en diferentes divisas, tiene un programa de recompensas para sus usuarios. Hacerse cliente es muy fácil, no hay gastos de comisión ni mantenimiento, sólo tendremos que cargar el dinero que queramos gastar transfiriéndolo desde nuestra tarjeta de crédito habitual o mediante transferencia bancaria.
El programa de recompensas de Revolut incluye entre otros un cashback del 10% para comprar en Shein, un 10% en Nike o un 9% en Banggod. Para conseguir el cashback tendremos que realizar las compras accediendo a las páginas a través de la aplicación y tendremos que pagar con nuestra tarjeta de Revolut. El dinero se nos devolverá como máximo en 90 días.
Tarjeta Plazo
La tarjeta de débito Plazo funciona totalmente online. Muy similar a otras tarjetas como Revolut o N26 pero mucho más reciente. Entre sus ventajas podemos encontrar un programa de recompensas que te devuelven el 5% de tus compras en cualquier supermercado. Sin embargo, sólo incluye algunas tiendas como Lidl, Mediamarkt, Telepizza, Booking.
No tiene comisiones de apertura ni mantenimiento y abrirse una cuenta es totalmente gratuito. Nos devolverán hasta 30€ al mes (un 5% máximo según establecimiento). Además poco a poco irán añadiendo más funcionalidades a las tarjetas como la posibilidad de poder aplazar los pagos de nuestras compras.
Tarjeta Vivid Money
Esta entidad se ha hecho popular por ofrecer el cashback más alto del mercado. Según su publicidad ofrece hasta un 25% de cashback con un máximo de 150€ al mes. Sin embargo este reembolso se realiza en forma de acciones.
La realidad es que las recompensas van desde el 0,1% en cada compra hasta el 10% en acciones por el pago de productos en línea. Además en los clientes estándar el límite de reembolso son 20€ al mes y tienen un porcentaje de reembolso menor. Los clientes con cuenta prime tienen un porcentaje mayor y además pueden recibir hasta 150€ por sus compras.
El dinero se reembolsa en acciones, si el precio de la acción sube nuestras recompensas aumentarán, pero nunca bajarán más del importe inicial. Aunque estén vinculadas a acciones, no estaremos comprando ninguna, simplemente es una especie de juego. También podremos retirar el cashback en cualquier momento a nuestra cuenta.
Dudas frecuentes sobre el cashback
Para resolver tus dudas más concretas seguramente tendrás que mirar las condiciones concretas de cada tarjeta a través de la página de cada tarjeta. Pero vamos a resolver algunas que se repiten y son comunes en todas ellas.
¿Puedo combinar el cashback con otros descuentos?
Si, podrás combinar tu cashback con descuentos directos y cupones descuento. Sin embargo, muchas veces no podrás combinar este cashback con otras plataformas de cashback tipo Letyshops (puedes registrarte aquí) porque las condiciones de las tarjetas te piden que entres a través de sus enlaces para poder conseguir el reembolso.
¿Debo declarar el importe del cashback?
En teoría el importe de los reembolsos se debe reflejar como ganancia patrimonial según la normativa fiscal vigente, pero no deberías preocuparte mucho salvo que el importe total sea muy elevado.
¿Qué pasa si devuelvo una compra?
Cuando devuelves una compra por la que has conseguido cashback, el dinero que se te haya reembolsado también se devolverá. En muchas ocasiones es posible que cuando hagas la devolución aún no te haya llegado el dinero del cashback.