Uma boa maneira de economizar em suas compras é pagar com um cartão de crédito ou débito que oferece cashback.
Caso você não esteja familiarizado com o termo, o cashback nada mais é do que um reembolso parcial do que você gastou, que depende do cartão de crédito e da loja.
Hoje vamos analisar os cartões de crédito e débito que oferecem cashback para ver qual é o melhor do Brasil.
Vantagens e desvantagens dos cartões com cashback
A melhor vantagem dos cartões de cashback é que você pode recuperar parte do dinheiro que gastou. No entanto, também tem uma possível desvantagem: alguns cartões têm condições de contratação, custos de manutenção ou comissões ocultas. É por isso que é muito importante ler todas as informações antes de adquirir um.
Antes de analisar os melhores cartões de crédito com cashback, você deve saber que alguns deles são cartões “rotativos”, ou seja, permitem que você adie o pagamento de suas compras com determinado juro. Esses cartões têm sido bastante controversos porque alguns têm altas taxas de juros.
Melhores cartões de crédito ou débito com cashback
Antes de escolher um cartão com sistema de cashback, é muito importante observar diferentes pontos:
- Porcentagem de reembolso: é bom comparar qual cartão nos dá mais % para cada compra.
- Lojas que aceitam: são poucos os cartões que oferecem cashback em todas as lojas. A maioria trabalha com programas de recompensas e só dá cashback em lojas selecionadas.
- Taxas e juros: é muito importante saber se o cartão nos cobrará juros ou taxas. Por exemplo, em cartões “rotativos” teremos que pagar juros pelo pagamento diferido de nossas compras.
- Período de reembolso: algumas instituições podem demorar até um ano para reembolsá-lo, embora geralmente o façam em até 90 dias após a compra.
Para que você não perca tempo procurando todas as características de cada um dos cartões de cashback, vamos resumir as vantagens e desvantagens de cada um.
Cartão Inter Mastercard Gold
Ao fazer compras no Shopping do Inter, o cliente irá receber o cashback em até 30 dias. A quantidade de reembolso é variado, de acordo com cada loja ou parceiro. O cartão não tem anuidade, oferece até 0,25% sobre o valor das compras lançadas na fatura.
Pode usar tanto na função débito quanto crédito e conta com um super app com diversas soluções financeiras inclusa. Exige que tenha uma conta corrente no banco digital para utilizar o cartão.
Cartão Trigg
O Cartão com cashback Trigg é uma opção mais indicada para quem deseja converter pontos em dinheiro de volta na fatura. Possui uma taxa baixa de anuidade de R$ 10,90 por mês. O cashback da Trigg começa com 0,55% do valor da fatura em cashback e pode chegar até 1,30%, dependendo do valor da sua fatura.
O interessante é que esse cartão não exige uma conta corrente para solicitar e é virtual. Porém, não possui internet banking.
Cartão Meliuz
O cartão de crédito da Meliuz não exige pagamento de anuidade e todas as compras valem dinheiro de volta. Ao comprar direto na plataforma, o cliente ganha 1% de bônus. A bandeira é Mastercard e oferece até 1,8% de dinheiro de volta para compras realizadas em lojas parceiras.
Em lojas que não são parceiras, o cashback cai para 0.8%, pois fique sabendo que as lojas mais famosas têm parceria com essa instituição. Você pode usar o cartão digital ou o físico, pode sacar em caixas 24 horas e em breve poderá receber cashback em bitcoin e outras criptomoedas.
Cartão BV Mais
Tem uma anuidade baixa de R$ 9,90 por mês. Além disso, é possível ter assistência para seu veículo ou residência 24h e outros serviços. Oferece até 1% de cashback. Esse benefício pode vir na forma de descontos na fatura do cartão de crédito, de vale-compras, de preços especiais na compra de outros produtos em lojas parceiras. A bandeira é Visa e oferece uma série de outros benefícios.
Cartão C6
Esse cartão do banco digital, com bandeira Mastercard não cobra nenhuma taxa de anuidade. Oferece no Plano Básico 0,03 pontos por real gasto no Débito e 0,05 pontos por real gasto no Crédito.
Além do Básico, existem planos que oferecem outros benefícios mediante pagamento de mensalidade.
É possível acumular pontos fazendo compras com o cartão, portabilidade do salário, cadastrando o CPF como chave Pix e comprando na C6 Store.
Com os pontos acumulados podem ser utilizados para trocar por produtos na C6 Store, resgatar como cashback e pagar compras realizadas com o cartão. Porém, é necessário ter conta corrente no banco para usufruir dos benefícios. Pode utilizar para estacionamentos e pedágio também, oferecendo vantagens aos clientes.
Cartão Rappi Card
Esse cartão tem zero anuidade e é ideal para quem quer utilizar os serviços Rappi. A bandeira é Visa e oferece até 1% de cashback. As compras na SuperRappi oferece 3% de cashback, o que é interessante para quem usa muito o serviço. A bandeira do cartão oferece uma série de vantagens como seguro para veículo em locadora, assistência de viagem, dentre outros.
Cartão BMG Básico
Sem anuidade, esse cartão oferece três opções do programa Volta Pra Mim. No básico você usufrui de 0.20% no crédito e 0.10% na função débito. No flex, o valor é de 0.60% no crédito e 0.15% no débito, mais outros benefícios pagando uma taxa de R$ 19,90 ao mês. E no Top você tem 0.80% de cashback no crédito e 0.30% no débito, com o custo de R$ 39,90. É necessário ter conta corrente para solicitar.
Cartão Pan Mooba Visa Internacional
Este cartão oferece 1% da fatura como dinheiro de volta e ao acumular R$ 1.500 em cada fatura o cliente fica livre da anuidade. O benefício vale para todas as compras usando o Mooba. No caso de não atingir o valor mínimo, o cliente deve pagar uma taxa de R$ 15 da anuidade.
Além do cashback na fatura, o cartão oferece 25% de cashback em compras parceiras. Oferece descontos em lojas online e em estabelecimentos conveniados em todo o país em diversos segmentos: viagens, acessórios, vestuário, mobiliário, lazer, etc. Para solicitar é necessário ter conta corrente.
PicPay Card
O PicPay é o cartão ideal para quem deseja função débito e crédito, cashback e isenção de tarifas. Fornecido pelo PicPay em parceria com o Banco Original, o cartão tem zero anuidade e tarifas, é um cartão internacional, de aproximação, permite a função débito, e um aplicativo completo. Não é necessário conta corrente.
Você terá direito 5% de cashback sobre o valor gasto em compras com o cartão, limitado a R$ 50,00 por mês. É válido para pagamentos realizados via QR Code em maquininhas: Cielo, Getnet e Rede; estabelecimentos cadastrados no PicPay Empresas; PicPay Store; sites parceiros (e-commerces que aceitam o PicPay como forma de pagamento).
Cartão Magalu Itaucard Platinum
Esse cartão é ideal para compras em e-commerce. Oferece 2% do dinheiro de volta por compra. Não cobra taxa de anuidade, a bandeira é Visa e o valor é creditado em até 30 dias após a compra. Você pode parcelar suas compras no app, site e lojas do Magalu em até 24x sem juros com o seu Cartão Magalu. Oferece descontos em artigos esportivos, moda, cosméticos, farmácias e muito mais. Tudo isso dentro do seu app Cartão Luiza.
Vivo Itaucard Cashback Platinum Visa
A proporção do cashback é diferente para gastos na Vivo e gastos no geral:
- 10% do valor das suas compras na Vivo, pagamento de fatura, recarga ou serviços na Vivo voltam como dinheiro em faturas futuras.
- 0,5% do valor das suas compras nos demais estabelecimentos também volta para você direto na sua fatura.
Cobra uma taxa de R$ 30 por mês de anuidade, porém, se você gastar mais de R$ 350, a taxa é grátis. Esse cartão é muito indicado para quem utiliza serviços Vivo.
Perguntas frequentes sobre cashback
Para responder as suas dúvidas mais específicas, certamente terá de consultar as condições específicas de cada cartão através da página de cada cartão. Mas vamos responder algumas que se repetem e são comuns.
Posso combinar o cashback com outros descontos?
Sim, você pode combinar seu cashback com descontos diretos e cupons de desconto. No entanto, muitas vezes não poderá combinar este cashback com outras plataformas de cashback como a Letyshops (pode registar-se aqui) porque as condições dos cartões pedem que entre através dos respetivos links para obter o reembolso.
Tenho que declarar o valor do cashback?
Em teoria, o valor dos reembolsos deve ser refletido como um ganho de capital de acordo com os regulamentos fiscais atuais, mas você não deve se preocupar muito, a menos que o valor total seja muito alto.
O que acontece se eu devolver uma compra?
Quando você devolver uma compra para a qual recebeu cashback, o dinheiro que foi reembolsado a você também será devolvido. Em muitas ocasiões é possível que ao fazer a devolução o dinheiro do cashback ainda não tenha chegado.